Warum benötigen Sie einen Experten der Gewerbeberater? 

 

Auf dieser Seite erfahren Sie alles über uns, unsere Arbeit, unsere Werte und Ihre Vorteile durch eine Zusammenarbeit mit den Gewerbeberatern.

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Ihre Vorteile

Zeitersparnis bei der Recherche und den Anträgen

Verhandlungsfähigkeit für bessere Vertragsbedingungen

Neueste Informationen zu Trends und Gesetzen

Unterstützung bei der Schadensregulierung

Fachkenntnisse in Versicherungsangelegenheiten

Unabhängige Beratung und Vergleich von Anbietern

 Persönliche Risikobewertung

 Auswahl maßgeschneiderter Versicherungen

Langfristige Anpassung der Versicherungen

Zugriff auf Spezialisten und Ressourcen

Mögliche Beitragsersparnis bis zu 30 % durch spezielle Sonderkonzepte


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Die Grundlage unserer Arbeit ist Unabhängigkeit!

Als Ver­sicherungs­makler sind wir keiner Gesellschaft verpflichtet, sondern wie ein Steuerberater oder Anwalt einzig Ihnen und Ihren Interessen.

Wir vertreten Ihre Interessen gegenüber den Gesellschaften und nicht die Interessen einer Gesellschaft.

Diese Unabhängigkeit ist der Schlüssel für Ihren Erfolg und im Handelsgesetz im § 93 verankert.

Darum Ver­sicherungs­makler: Der feine Unterschied zwischen bedarfsorientierter Beratung und Produktverkauf

Ver­sicherungs­makler sind Kaufleute nach dem Handelsrecht und damit freie Unternehmer. Im Gegensatz zum Versicherungsvertreter haben wir als Ver­sicherungs­makler keinen festen Dienst- oder Vermittlervertrag mit einer Versicherungsgesellschaft. Wir sind bei der Auswahl des Ver­si­che­rungs­un­ter­neh­mens ungebunden. Um die für Sie passende Versicherungslösung zu finden, steht uns also nahezu der gesamte Versicherungsmarkt zur Verfügung. Für unsere Beratungs- und Vermittlungstätigkeit erhalten wir eine Courtage von den Versicherungsgesellschaften. Anders als alle anderen Versicherungsvermittler stehen wir auch rechtlich auf Ihrer Seite. Nur so kann Ihr Interesse auch wirklich vertreten werden. Die Rechte und Pflichten eines Ver­sicherungs­maklers sind durch den Maklervertrag geregelt und finden sich unter anderem im Gesetz über den Versicherungsvertrag (VVG) wieder. 

Um unserer Verantwortung Ihnen gegenüber gerecht zu werden, halten wir uns über das Marktgeschehen auf dem Laufenden. Dieser Marktüberblick ermöglicht es uns, aus dem breiten Angebot und der komplexen Produktlandschaft auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene Lösungen zu erarbeiten. Wir pflegen langjährige Geschäftspartnerschaften mit Kunden und Versicherern, die unsere Arbeit schätzen. Dabei setzen wir auf ausgereifte und schlüssige Konzepte, denn für uns stehen dauerhafter Nutzen und Kundenzufriedenheit im Vordergrund.


Definition:
Ver­sicherungs­makler 

Ver­sicherungs­makler sind Kaufleute nach dem Handelsrecht, in Deutschland nach dem § 93 HGB. Versicherungs­makler haben keinen festen Vertrag mit einer Versicherungsgesellschaft, sondern arbeiten im Auftrag des Kunden. Der Makler ist verpflichtet, nach bestem Wissen und Gewissen die für den individuellen Kunden optimale Versicherung zu vermitteln.

Das bedeutet:

▶ Der Ver­sicherungs­makler ist wegen seiner Unabhängigkeit der natürliche Bundesgenosse seiner Kunden und treuhänderischer Sachwalter ihrer Versicherungsinteressen.

▶ Der Ver­sicherungs­makler ist zu einer wahrheitsgetreuen und vollständigen Übermittlung aller wesentlichen Risikodaten seines Kunden an den Versicherer verpflichtet.

▶ Der Ver­sicherungs­makler ist ein Element des Wettbewerbs im Versicherungswesen und sucht auf den infrage kommenden Märkten den nach Solidität, Qualität und Preis besten Anbieter aus.

▶ Der Ver­sicherungs­makler verspricht seinem Kunden nicht mehr, als er halten kann. Er wird daher nur auf Feldern tätig, auf denen er Kompetenz besitzt – auch, um seine Haftung zu begrenzen, die der übernommenen Verantwortung entspricht.

▶ Der Ver­sicherungs­makler unterscheidet sich von anderen Vermittlern der Versicherungswirtschaft dadurch, dass er nicht Versicherungen vertreibt, sondern für komplexe Risikosituationen seiner Kunden optimale Gestaltungen der Risikoverteilung sucht. Dazu kann er die Angebote verschiedener Versicherer ver­gleichen und bewerten und wo nötig individuelle Versicherungslösungen konzipieren und durchsetzen.


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Der Prozess:

Ein klar strukturierter Prozess bildet die Grundlage einer erfolgreichen Arbeit.

Effizientes Risikomanagement ist der Schlüssel zum Erfolg in der Unternehmenswelt und genau das bieten wir Ihnen mit den Gewerbeberatern.

Mit unserem umfassenden Maklermandat und unserer rechtlichen Expertise sorgen wir für eine solide Grundlage, um Ihre Risiken zu analysieren und zu minimieren. 

Unsere Bestandsanalyse zeigt Ihnen genau, wo Sie stehen und welche Risiken auf Sie zukommen könnten. 

Mit unserem Marktforschungsservice optimieren wir Ihre Chancen und zeigen Ihnen, was der Markt Ihnen bieten kann. Natürlich begleiten wir Sie bei der Umsetzung und stehen Ihnen regelmäßig mit unserer Fachexpertise zur Seite. 

Lassen Sie uns den Weg des Erfolgs gemeinsam gehen!


Der Prozess:

 

 

 

 

 

Das
Maklermandat

Die rechtliche Basis unserer Zusammenarbeit.

Die
Risikoanalyse

Nach § 1 StaRUG sind Kapitalgesellschaften verpflichtet, jährlich eine schriftliche Risikoanalyse durchzuführen.

Der
Marktüberblick

Wir recherchieren die aktuellen Lösungen am Markt.

Die
Umsetzung

Natürlich begleiten wir Sie bei der Umsetzung.

Die
Betreuung

Zwei feste Servicetermine geben Ihnen die Sicherheit, immer auf dem aktuellen Stand zu sein.


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Ihre Vorteile

Zeitersparnis bei der Recherche und den Anträgen

Verhandlungsfähigkeit für bessere Vertragsbedingungen

Neueste Informationen zu Trends und Gesetzen

Unterstützung bei der Schadensregulierung

Fachkenntnisse in Versicherungsangelegenheiten

Unabhängige Beratung und Vergleich von Anbietern

Persönliche Risikobewertung

Auswahl maßgeschneiderter Versicherungen

Langfristige Anpassung der Versicherungen

Zugriff auf Spezialisten und Ressourcen

Mögliche Kosteneinsparungen durch optimale Deckung


Mitarbeiterbindung

Etwa 30 Prozent der Arbeitnehmer denken mehrmals im Jahr über einen Jobwechsel nach. Gute Mitarbeiter sind gleichzeitig das größte Kapital eines jeden Unternehmens. Reicht ein qualifizierter Mitarbeiter die Kündigung ein, kann die Firma in ernsthafte Schwierigkeiten geraten. Einer systematischen Mitarbeiterbindung kommt deshalb eine besonders große Bedeutung zu.

Mit Maßnahmen der Mitarbeiterbindung können Unternehmen ihre Beschäftigten mittel- und langfristig an sich binden. Im Rahmen der selektiven Mitarbeiterbindung soll vor allem dafür gesorgt werden, dass Leistungsträger und besonders qualifizierte Mitarbeiter das Unternehmen nicht verlassen. Durch positive Anreize bauen Angestellte eine Bindung auf und bleiben mittel- und langfristig beim entsprechenden Unternehmen.

Mit den Maßnahmen zur Mitarbeiterbindung sorgen Unternehmen dafür, dass das Interesse ihrer Mitarbeiter an einem Arbeitsplatzwechsel gar nicht erst aufkommt. Dies geht für Unternehmen mit zahlreichen Vorteilen einher:

Geringe Fluktuation, Steigerung der Produktivität, Reduktion von Fehlzeiten, Verbesserung der innerbetrieblichen Arbeitsatmosphäre, Kosten für Stellenanzeigen, Auswahlverfahren, Einarbeitung, Headhunter, Abfindungen etc. werden reduziert, Steigerung des Unternehmenserfolgs, Weiterempfehlung durch Mitarbeiter, verbessertes Employer-Branding.

Mitarbeiterbindung: Maßnahmen an die Bedürfnisse der Belegschaft anpassen

Mit geeigneten, an die Bedürfnisse der Belegschaft angepassten Mitarbeiterbindungsmaßnahmen können Arbeitgeber viel erreichen. Eine Mitarbeiterbefragung kann Aufschluss darüber geben, welche Maßnahmen für das Unternehmen sinnvoll sind und zugleich die Bindung der Beschäftigten an die Firma stärken.

Jahrzehntelang war man sich einig: Die Mitarbeitermotivation und die Bindung ans Unternehmen steht und fällt mit dem Gehalt. Wer ein hohes Gehalt ausgezahlt bekommt, wird auch langfristig im Unternehmen bleiben, so die Annahme.

Heute weiß man, dass dies nur bedingt korrekt ist und es zahlreiche weitere Faktoren gibt, die darüber entscheiden, ob ein Mitarbeiter im Unternehmen bleibt oder nicht. Die Arbeitsbedingungen spielen dabei eine wesentliche Rolle. Fühlt sich ein Arbeitnehmer an seinem Arbeitsplatz wohl, wird gefördert, erhält regelmäßig neue Aufgaben und Verantwortungsbereiche und kennt das Ziel, das mit seiner Arbeit verfolgt wird, ist er motivierter und erbringt gute Leistungen. Einem angenehmen Arbeitsumfeld und einer gezielten Förderung von Mitarbeitern kommt deshalb eine wichtige Bedeutung zu.

Weniger krankheitsbedingte Fehlzeiten

Wirtschaftlicher Erfolg und nachhaltiges Wachstum haben eine gemeinsame Basis: die Gesundheit der Mitarbeitenden. Stellen Sie jetzt die Gesundheit Ihrer Belegschaft in den Mittelpunkt. So gehen Wertschätzung und nachhaltiger Erfolg Hand in Hand.

Das Thema betriebliche Gesundheit ist komplex – aber nicht kompliziert.

Jedenfalls nicht mit den richtigen Informationen. In unserer Welt der Gesundheitsbenefits erfahren Sie alles, was Sie zum Thema wissen müssen – aufbereitet in verschiedenen Formaten wie Praxisratgebern, Leitfäden und Podcast. Und wenn doch noch Fragen offen sind, können Sie sich natürlich gerne bei uns melden.

Betriebliches Gesundheitsmanagement (BGM) kann vielseitig sein. Wir zeigen Ihnen, was BGM eigentlich ist, was es kostet und vor allem: was es bringt!

Risikomanagement

Hinter dem Kürzel „StaRUG“ steckt das Gesetz über den Stabilisierungs- und Restrukturierungsrahmen für Unternehmen vom 22. Dezember 2020. Das Gesetz ist zum 1. Januar 2021 in Kraft getreten und setzt die Europäische Restrukturierungs-Richtlinie in deutsches Recht um. Demnach sind Unternehmen verpflichtet, ein Frühwarnsystem nach § 101 StaRUG zu installieren.

Frühwarnsysteme sollen Unternehmen rechtzeitig Schieflagen signalisieren, damit ausreichend Zeit ist, gegenzusteuern und eine Insolvenz abzuwenden. Nach §43 GmbHG sind Geschäftsführer verpflichtet, die Obliegenheiten eines ordentlichen Kaufmanns zu wahren. Sollten sie dies nicht tun, haften sie vollumfänglich persönlich!

Die Gewerbeberater bieten Ihnen eine einmalige Risikoanalyse, damit Sie persönlich enthaftet sind.

Ganzheitliche Lösungen

Sie stehen im Fokus. Wir haben alles im Blick. Für uns dreht sich alles um Sie und die Themen, die Sie bewegen. Damit meinen wir die Belange Ihres Unternehmens, die Ihrer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter, Ihre privaten Ziele und Wünsche und die Bedürfnisse Ihrer Kundinnen und Kunden. Genau wie Sie nehmen wir das Ganze in den Blick.

Wir beraten Sie strukturiert, sprechen Ihre Sprache und entwickeln ganzheitliche Konzepte und Lösungen für Ihre individuellen Herausforderungen. Überzeugen Sie sich selbst: Entdecken Sie das ganze Spektrum unserer Leistungsfelder für Ihren Erfolg:

▶ Liquidität schaffen, um mehr Gestaltungsraum zu haben.
▶ Unternehmerische Haftungsrisken kalkulierbar machen.
▶ Kaufmännische Risken im Bereich Digitalisierung und IT-Sicherheit abdecken.
▶ Unternehmenswerte erhalten und die Existenz sichern.

Betriebliche Versicherungen

Betriebliche Versicherungen sind existenziell für ein Unternehmen. In der Regel ist das Kapital eines Unternehmens nicht groß genug, um Schäden größerer Art finanziell selbst zu tragen. Insofern kann ein ungenügender oder fehlender Versicherungsschutz einer Firma schnell zum Verhängnis werden. Generell kommen folgende zu ver­sichernde Risiken in Frage:

▶ Schäden, die Dritten durch die berufliche Tätigkeit des Unternehmers entstehen
▶ Schäden am Sachvermögen des Betriebs
▶ Schäden von Beschäftigten des Betriebs

Bei der Wahl des richtigen Versicherungsschutzes gibt es jedoch viele Dinge, die zu beachten sind. Für jede Unternehmensart gibt es unterschiedliche Bereiche, die durch eine Versicherung abgedeckt werden sollten. So muss beispielsweise eine Unterscheidung getroffen werden, ob ein Handwerksunternehmen oder ein Freiberufler versichert wird und welche Tätigkeit der Freiberufler ausübt.

Liquiditätsplanung

Schützen Sie Ihr Unternehmen vor dem Ausfall von Forderungen. Denn wenn Kunden Ihre Rechnungen nicht bezahlen, kann das für jedes Unternehmen schnell zum Problem werden. Mit einer Kreditversicherung sorgen Sie für sichere Zahlungsströme, auch bei unbezahlten oder zu spät gezahlten Rechnungen. Wir haben Lösungen für jede Unternehmensgröße - von Kleinunternehmen bis Großbetrieb.

Wir bieten Ihnen je nach Bedarf:

▶ Bei Nichtzahlungstatbestand oder Vorliegen einer Insolvenz Ihres gewerblichen Kunden ersetzen wir Ihnen im versicherten Rahmen Ihre Forderungen aus Warenlieferungen, Werk- und Dienstleistungen.
▶ Weltweites Risikomonitoring: Sie treffen fundierte Geschäftsentscheidungen auf Basis unserer besonderen, weltweiten Risikoinformationsdatenbank.
▶ Erfahrene Risikoexperten in über 98 Risikobüros in aller Welt, deren Spezialisten ein tiefes Verständnis für Ihr Business besitzen.
▶ Inkasso-Dienstleistungen, auch international, mit hohen Erfolgsquoten.
▶ Online-Lösungen: Sparen Sie Zeit durch unser Kundenportal und digitale Schnittstellen.

Schutz gegen Vermögensschäden von innen und außen

Sabotage oder Schadsoftware: Computerkriminalität und Hackerangriffe sind für Unternehmen eine wachsende Bedrohung. Die kann existenzgefährdend sein. Aber nicht nur fremde Kriminelle, auch die eigenen Leute können gefährlich werden: Deutsche Ermittlungsbehörden registrieren pro Jahr hunderttausende Fälle von Wirtschaftskriminalität, viele davon sogenannte Vertrauensschäden, bei denen eigene Mitarbeiter ihrem Unternehmen durch Betrug, Veruntreuung oder Sachbeschädigung Schaden zufügen – und der geht nicht selten in die Millionen.

Ob Computerbetrüger oder kriminelles Personal: Mit einem passenden Schutz vor Veruntreuung sind Sie in beiden Fällen bestens abgesichert.

▶ Schutz vor Schäden durch eigene Mitarbeiter, Fremdpersonal, Zeitarbeitskräfte sowie Rechtsanwälte, Steuerberater und Wirtschaftsprüfer, die für Ihr Unternehmen tätig sind.
▶ Absicherung gegen Hackerschäden durch zielgerichtete Eingriffe in Ihre EDV.
▶ Schutz vor Schäden durch Dritte bei bestimmten Formen von Raub, Diebstahl und Betrug.
▶ Wissentliche Pflichtverletzung durch bestimmte Vertrauenspersonen ist eingeschlossen.

Erforderliche Aufwendungen zur Fortführung des Betriebes sind bis zu 6 Monate nach Eintritt des Versicherungsfalles versichert. Erweiterbar um die Module Betrug und Spionage, Mittelbare Schäden, Fahrlässigkeit und Kosten.

Cyberrisiken

Neuer Rekord: 9 von 10 deutschen Unternehmen waren in den Jahren 2020 und 2021 von Cyberangriffen betroffen – mit einem jährlichen Gesamtschaden von 223 Milliarden Euro. Angriffe auf sensible Daten, Schadsoftware-Attacken sowie digitale Sabotage sind typische Cyberrisiken für Betriebe aus allen Branchen. Das Cyberrisiko für Unternehmen hat sich durch die zunehmende Digitalisierung und Dezentralisierung der Kommunikations- und Arbeitsabläufe in den vergangenen Jahren deutlich erhöht.

Nicht zuletzt die Corona-Pandemie hat gezeigt, wo Lücken im Datenschutz bestehen, dass Mitarbeitende im Homeoffice schwerer vor Cyber-Angriffen geschützt werden können und in welchem Ausmaß Unternehmen verwundbar sind. Kriminelle Cyberattacken in Form von (Daten-)Diebstahl, Sabotage, Schadsoftware und Spionage stören die Betriebsabläufe, blockieren Computer und Systeme und greifen sensible Daten ab.

Mittlere Unternehmen und die Betreiber kritischer Infrastruktur gehen von einem zunehmenden Risiko und einer steigenden Zahl der Angriffe aus. Jedes zehnte Unternehmen sieht seine Geschäftsgrundlage dadurch inzwischen gefährdet. Trotz der angespannten Lage verwenden Unternehmen im Schnitt nur 7% ihrer IT-Mittel auf IT-Sicherheit. Die passende Cyberversicherung bietet Ihrem Unternehmen eine umfangreiche Absicherung gegen Eigen- oder Drittschäden, eine professionelle Beratung im Krisenfall und ein effektives Risikomanagement.

Unternehmervorsorge

Ein Unternehmen zu gründen kann aus vielen Gründen attraktiv sein. Trotz der vielen Vorteile schützt auch die über Jahre aufgebaute Existenz nicht vor der Altersarmut. Nicht alle Unternehmer sind verpflichtet, in die gesetzliche Rentenkasse einzuzahlen. Aus diesem Grund sollten Sie sich schon frühzeitig Gedanken über die richtige Alters­vorsorge machen, um Ihren Lebensstandard bis ins hohe Alter aufrechterhalten zu können.Gesellschafter-Geschäftsführer (GGF) müssen ihre Altersvorsor­ge aktiv gestalten. Tun sie es nicht, stehen sie in der Renten­pha­se vor einem großen Problem.

Unternehmer und GGFs haben einiges gemeinsam: Das Engage­ment ist hoch, die berufliche Belastung stark und der Lebens­standard gehoben. Doch die Alters­vorsorge hinkt oft noch hinter­­her. Sie muss ebenfalls den späteren An­sprüchen ange­passt werden. Heute Geschäftsführer - und später in der Rentenfalle.

GGFs werden in der Regel mit Beginn der unternehmerischen Tätigkeit von der Sozialversicherung befreit. Das heißt: Sind Ihre bislang erworbenen gesetzlichen Anwartschaften zum geplan­ten Rentenbeginn gering oder sogar nicht vorhanden, tut sich eine Versorgungslücke auf. Falls Sie es ver­säumen, eine adäqua­te private und betriebliche Absicherung aufzubauen, können Sie in eine kriti­sche Situation geraten, die sogar existenzbedrohend sein kann. Wir zeigen Ihnen, wie Sie aus Steuern Kapital für Ihren Ruhestand aufbauen.

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Die Leitung eines Unternehmens ist sehr fordernd 

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Wir kümmern uns ausschließlich um Unternehmer und Selbstständige.

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